자동차 보험 대물 vs 대인 보장 차이점 완벽 정리 (2025년 최신)

자동차 보험 가입 시 반드시 고려해야 할 핵심 보장인 대물과 대인. 이름은 비슷하지만 보장 범위, 보상 금액, 책임 소재 등이 다릅니다. 이 글에서는 2025년 기준으로 대물과 대인의 차이점을 명확히 비교 분석해 드립니다.

1. 대물 보장과 대인 보장의 기본 개념

대물 보장: 사고로 인해 다른 사람의 재산(차량, 시설물 등)에 피해를 입혔을 때 보상하는 항목
대인 보장: 사고로 인해 다른 사람의 신체나 생명에 피해를 준 경우 보상하는 항목

즉, 대물은 ‘물건’, 대인은 ‘사람’에 대한 피해를 보장합니다.

2. 대물 vs 대인 보장의 차이점 비교

항목	대물 보장	대인 보장
보장 대상	타인의 차량, 가로수, 가게 등 물건	타인의 신체, 부상, 사망 등
법적 의무 여부	책임보험 아님 (선택 보장)	책임보험 필수
최소 보장 한도	1천만 원부터 선택 가능	사망 1억 5천만 원, 부상 3천만 원 이상 (책임보험 기준)
주요 사고 예시	다른 차량 파손, 건물 충돌, 신호등 파손	보행자 부상, 타 차량 탑승자 사망
보상 청구 방식	피해자가 가해자 보험사에 직접 청구	가해자 보험사에서 피해자 치료비, 위자료 등 지급

3. 대물 보장은 왜 한도를 높여야 하나요?

최근 고급 차량이나 상업용 차량과의 사고가 증가하면서 대물 보장 한도 2~3억 원은 기본으로 설정하는 추세입니다. 2025년 기준으로 국산 SUV 차량 수리비만 해도 수백만 원에 달하고, 만약 전기차나 외제차를 파손할 경우 5천만 원 이상이 청구될 수도 있습니다.

대물 보장 한도가 낮을 경우, 초과 비용은 본인이 부담

해야 하므로 충분한 보장을 설정하는 것이 매우 중요합니다.

4. 대인 보장은 단순 보상 그 이상

대인은 사람의 생명과 직결되므로 사망 보상금, 치료비, 위자료, 소득 손실 보상까지 포함됩니다. 또한 피해자의 직업, 소득, 나이에 따라 보상액이 수억 원 </strong에 이를 수도 있습니다.

따라서 보험 가입 시 대인 보장은 책임보험 외에 대인Ⅱ(임의보험)까지 가입해 무제한 보장을 선택하는 것이 안전합니다.

5. 실제 사고 사례로 이해하기

대물 사례: 주차장에서 외제차를 긁어 수리비로 1,800만 원이 청구됨. 대물 보장 한도 1,000만 원이었던 경우, 800만 원은 본인이 부담.
대인 사례: 보행자와의 접촉 사고로 피해자가 3주 진단. 치료비와 위자료 포함해 450만 원이 보상됨. 대인Ⅰ(책임보험)으로 처리됨.